100분 100문제 중 (ncs 6문제, 직무+상식 10문제 찍고, 나머지 84문제 정도는 다 푼듯)
봉모풀때나 시험치면서 느낀것이 정답률을 올릴려면 한 문제 한 문제 꼼꼼히 푸는것도 물론 중요하지만, 특히 국은 같은 경우는 최대한 많이 푸는게 중요한듯. 왜냐하면 같은 정답률이라고 했을때 많이 푼 사람이 훨씬 많이 맞을 확률이 높기 때문.(당연한 말인가?)
ncs는 총 6문제(계산 복잡함, 못풀겠는 문제, 오래걸리는 문제) 찍고 나머진 다 품.
직무심화+상식(이번엔 직무심화도 상식?처럼 나옴. 신문기사 발췌 지문 다수 & 투운사, afpk 문제 등) 총 10문제 찍고 나머지 다품. 찍은 문제 복기했을때 다행히 맞춘 문제가 꽤 되어서 정답률 높아진듯.. 만약 고쳤으면 떨어졌을지도..?
+이번에 운이 좋았던게 얼마전 4/20일날 투운사 시험쳤고, afpk도 3/15일날 따서 기억이 다 남아있었고 바로 전날 금공필기시험 쳐서 실전 연습가능했던 점. 당일 시험장 분위기도 조용하고 방해되는 요소 없었던 점. 컨디션도 괜찮았음. (시험장에 가장 빨리 도착함ㅋㅋㅋ)
직무심화+상식부터 풀었는데 엄청 빨리 그냥 눈에 보이는건 바로 체크하고 넘어갔음(시험에서는 오래 생각하면 안됨. 딱 문제봤을때 답인거 같은게 답임. ex: 대손충당금 문제) 그리고 헷갈리거나 그런건 별표쳐두고 가장 답일거 같은거 일단 고르고 넘어감. 다 풀고나니 20~30분 지났었나…?
그래서 ncs처음부터 돌아와서 1번부터 풀었음. ncs의 경우 금피셋보다 훨씬 쉬웠고, 문제 지문도 기은에 비하면 짧은편. 답도 비교적 쉽게 보여서 문제 지문을 다 안읽고 그냥 선지보고 바로 넘기면서 풀 수 있었던 문제들이 많았던 것 같다. 계산문제에 약한편이라 복잡한 계산문제나 오래 걸릴것 같은 추론 문제 제외하고 다 풀었음. 그렇게 답지 체크까지 다 하고나니 15분 정도 남아서 다시 한번 처음부터 쭉 보면서 ncs 별표 쳐 둔 문제 중 풀 수 있는 문제 2~3문제?정도 풀었던 것 같고, 그래도 안 풀리는 문제 6문제는 가장 답일것 같은것으로 찍음(3번으로 대부분 찍은듯)
그리고 5분정도 남았을 때(이때 답지 교체 안된다고 방송나와서 그냥 한번 확인하는겸 봄) 직무심화+상식부분 중 별표해둔 부분만 봤는데 다른게 답인 것 같은게 눈에 보이는 몇문제 있었지만 답 수정을 할 수 없어서 그냥 제출함. (근데 나중에 시험 복기해보니 내가 체크한 답이 맞았어서 고쳤으면 틀렸을듯)
저는 비전공자에다가, ncs공부한지 3달밖에 안되서 ncs는 잘 하는 편은 아니었어요. 이번 기은 필기도 떨어졌고,,, 국민은행 필기가 저한테 잘 맞았다고 생각하고, 운이 좋았다고 생각합니다...
단, 평소에 신문스크랩 매일 하고 자격증 공부하면서 본 지문과 문제들이 많이 나와 큰 도움이 되었던 것 같습니다.
떨어진 분들도 너무 상심하지 마시고, 자기한테 맞는 시험이 있으니 포기하지 마시고 꾸준히 경제공부 & ncs 하시면 될 것 같습니다ㅎㅎ
① 1차 베이비부머(1955∼1963년생) 705만명이 은퇴했고 이젠 단일세대 최대인 2차 베이비부머(1964∼1974년생) 954만명이 은퇴 연령(60세)에 진입하고 있다.올 연말이나 내년 초 초고령사회(노인 비중 20% 이상) 진입이 예상
②9일 한국고용정보원의 ‘65세 이상 신규 취업자 실업급여’ 보고서에 따르면 2022년 65세 이상 취업자는 326만5000명으로, 5년간 연평균 9% 증가했다.
③최근 국민연금연구원의 ‘2023년 기초연금 수급자 실태 분석’ 보고서에 따르면 기초연금 수급 노인은 최소한의 생활비로 개인은 월 132만2000원, 부부는 214만3000원 정도가 필요하다고 했다.
④ 통계청 ‘고령층 부가조사’에 따르면 전체 고령층(55∼79세) 중 최근 1년간 국민연금 수령자 비율은 51.2%(817만7000명), 월평균 수령액은 82만원이다. 장래 일하기 원하는 사람은 1109만3000명(69.4%)으로 전년 대비 0.9%포인트 상승했는데, 이유는 ‘생활비 보탬’(55.0%)이 ‘일하는 즐거움’(35.8%)보다 많다.
⑤ 김성희 L-ESG 평가연구원 원장은 “우리나라는 공적연금인 국민연금의 미성숙, 소득보장제도의 낮은 소득대체율 등으로 광범위한 노후소득 사각지대가 존재한다”며 “이에 고용을 통해서라도 생계비를 벌충하고자 나이 들어서도 일하는 중고령 노동시장 구조로 이어지고 있다”
⑥2022년 부모에 얹혀사는 20대 비율은 우리나라가 81%로 경제협력개발기구(OECD) 36개국 중 1위다. 자립 대신 부모에 의존하는 ‘캥거루족’ 비율은 OECD 평균(50%)의 1.6배다.
⑦2021년 OECD 기준 중위임금의 3분의 2 이하(하 집단)인 20∼59세의 국민연금 가입률은 40.96%로, 중위임금 1.5배인 상 집단 가입률(80.46%)의 절반에 불과했다.
⑧ 국민연금 수령액이 줄어도 애초 나이보다 당겨 연금을 받은 신규 조기수급자는 지난해 11만2031명으로 처음으로 10만명을 넘었다. 이는 국민연금 수급 개시 연령이 늦춰진 영향이 크다. 지난해 62세에서 63세로 밀렸는데, 소득절벽을 견디지 못한 1961년생들의 조기 연금신청이 급격히 늘어난 것으로 분석된다.
추가 조사 내용:
1. 소득보장제도 낮은 소득대체율?
- 우리나라의 보험료율은 9%로 OECD 국가 평균(18.3%)의 절반이 안 됩니다. 특히 이탈리아는 무려 33%의 보험료율을 적용하고 있는데 OECD 국가 중 절반이 20%가 넘습니다.
- 현재 59세까지인 의무가입연령을 65세로 늘리면 가입자가 받는 돈은 약 13% 정도 늘어나 소득 보장 기능을 더 강화할 수 있다고 말합니다.
- 현재 우리나라 국민연금 수익비(내는 돈 대비 받는 돈의 비율)는 소득 수준에 따라 다릅니다. 국민연금은 소득 재분배를 위해 수익비를 소득이 낮을수록 높게, 소득이 높을수록 낮게 설정하고 있습니다. 이 때문에 OECD는 소득이 높은 사람들의 실질 소득대체율이 22% 수준으로, 저소득층(46%)보다 절반 이상 낮다고 지적합니다. 이어 기준소득월액 상한을 보다 높이면 전체 기금액도 늘어나고, 보장 수준도 더 높아질 수 있다고 덧붙입니다.
내용 요약 및 의견:
<요약>
2차 베이비부머 954만명이 은퇴 연령 60세 진입하고 있어 올 연말~내년 초 초고령사회 진입이 예상된다. 65세 이상 신규 취업자 실업급여 보고서에 따르면 65세 이상 취업자는 5년간 연평균 9% 증가했다. 전체 고령층(55~79세) 중 최근 1년간 국민연금 수령자 비율은 51.2%로 월평균 수령액 82만원이라고 한다. 장래 일하기 원하는 사람은 1109만 3000명으로 전년 대비 0.9% 상승했는데 ‘생활비 보탬(55%)’이 가장 큰 이유였다. 우리나라는 공적연금인 국민연금의 미성숙, 낮은 소득대체율 등으로 노후소득 사각지대가 존재한다. 또한 부모에 얹혀사는 20대 캥커루족 비율은 OECD 36개국 중 1위다. 국민연금 신규 조기수급자는 계속 증가하는데 이는 국민연금 수급 개시 연령이 늦춰진 영향이 크다.
<의견>
갈수록 초고령화 사회로 진입하고 있는 시점에서, ‘국민연금’은 노후 보장의 중요한 수단이 될 것이라고 생각한다. 그러나 아직 우리나라의 연금 보장 제도는 문제점이 많다. 먼저 ‘국민연금에대한 미성숙한 국민 인식’이다. 보다 적극적으로 국민연금의 필요성과 중요성을 알려야 한다. 그러나 소득보장률도 중요하다. 현재 우리나라 국민연금 보험료율은 9%로 매우 적은 편이다. 따라서 의무가입연령을 상향시키거나 소득 수준 기준을 보다 높인다면, 소득보장도 올라가게 될 것이고 이에 따라 국민들의 관심도 높아지게 될것이다.
금융권 전체 개인형 IRP 규모에서 은행권이 차지하는 비율이 59.3%이고, 5대 주요 은행의 올해 2분기 개인형 퇴직연금 규모는 52조를 넘어서 1년전 대비 27.1% 성장했다. 이에 은행권에서의 퇴직연금 영업 경쟁력이 강화되고 있다. 은행권이 퇴직연금(IRP) 상품에 로보어드바이저(RA) 상품을 추가하며 경쟁력에 우위를 차지하기 위한 노력을 하고 있다. 로버어드바이저 상품의 장점은 수익성도 있지만, 안정성이라는 장점이 크기 때문에, 변동성에 대한 하락장에서의 안정성에 대비할 수 있는 상품이다.
<의견>
모든 로버어드바이저 상품이 수익률이 좋은 건 아님. 일부 상품만 수익률이 높음. 고객이 과연 이에 이끌려 할 것인가? 자산관리 업무는 특히나 고객과 사람대 사람으로 대면으로 서비스를 제공하는 부분에서 고객들의 맞춤 서비스 제공에 대한 기대가 큰 부문인데, AI를 자산관리 업무에 적용하게 된다면 기존 고객층의 신뢰를 확보할 수 있을까? AI에게 퇴직연금을 맡긴다면, 그에 대한 신뢰가 필요할 것. 이에 고객에게 안정성에 대한 충분한 설명을 할 필요성 있을 것 같다. 수익률 대비 안정성이 그만큼 높다면, 이에 대한 수요는 급증할 것 같다. 은행권의 퇴직연금 운용 수수료에 따라 비이자이익 수익을 확보하여 미래 먹거리로 이어지는 만큼, 로보어드바이저 기업과 은행권의 제휴를 통해 퇴직연금 일임 서비스 제공이 경쟁력 확보의 핵심일 것으로 기대된다.
① 이달 2일부터 사흘 동안 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 신용대출 잔액은 지난달 말 대비 4713억원 폭증했다. 지난 달 증가액(8495억원)의 절반이 넘는 액수가 단 사흘 만에 불어난 것이다. ②우리은행의 경우 지난 2~4일 3영업일 동안 신용대출 잔액이 1387억원이나 늘었다.같은 기간 농협은 380억원, 국민은행은 733억원 증가했다.
③한 시중은행 부행장은 “이달부터 시행된 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)과 은행권 대출 규제로 주담대, 전세대출이 막히자 한도 내에서 신용대출로 자금을 융통하려는 이들이 늘어났다”며 “과거 경험에 비춰볼 때 추가 대책을 내놓지 않으면 풍선 효과를 피하기 어려울 것”이라고 말했다.
<요약>
정부에서 스트레스DSR 2단계로 상승 등 가계대출 제한을 위한 방침을 내놓자 국민들은 신용대출로 수요가 증가했다. 이 달 주택담보대출은 1868억원 증가한 데 비해 신용대출은 4713억원 폭증했다. 단 4일만에 지난달 신용대출 증가액의 절반 넘는 액수가 증가했다. 이에 따라 시중은행은 신용대출 문턱을 높이고 있는데 고객들이 신용대출 한도가 높은 은행에 몰리는 쏠림 현상도 발생하고 있다.
<의견>
가계대출 제한을 통해 집값 상승 안정을 도모하려는 정부의 정책으로 인한 ‘풍선 효과’가 크다. 9월로 스트레스 DSR연기 발표를 하면서 8월달동안 주택담보대출 증가액이 폭증했고, 9월 가계대출 제한이 강화되자, 이제 신용대출로 수요가 증가하기 시작했다. 여기서 시중은행 간의 신용대출 규제 강화에 따른 한도가 조금이라도 더 큰 은행으로 신용대출이 몰리는 쏠림 현상도 일어나고 있다. 이번 사안에서 주목해야 할 부분은 ‘과연 가계대출 제한으로 인해 부동산 시장 안정화라는 목적은 결국 국민들을 위한 정책이라는 건데, 이게 결론적으로 국민들, 서민들에게 도움이 되고 있나?’ 라는 생각이다. 또 다른 관점은 ‘실수요자’ 에 대한 대책인데, 실수요자들은 가계 대출 제한으로 인해 기존 계획했던 자금방향이 무너졌을 것이다. 이에 대한 배상은 어떻게 할 것이며, 결국에는 돈 많은 사람들은 상관없지만 돈 없는 서민들에게 피해가 가는 것이 아닌가 라는 생각이 든다. 이에 대해 실수요자들에 대한 세분화된 방침을 정부에서 내놓아야할 것 같다.
- 차주별 DSR 최대 대출한도는 주담대 경우 대출유형에 따라 3~9% 수준 한도감소, 신용대출은 금리유형 및 만기에 따라 1~2%정도 한도감소.
- 스트레스 DSR은 단계적, 점진적으로 시행. -> 장기대출에 따르는 금리변동 위험 인식 제고, 가계부채의 질적개선에 기여, 금리하락에 따른 대출한도 확대효과 제어 기능
내용 요약 및 의견:
<요약>
9월부터 정부가 스트레스 DSR 2단계를 시행한다. 이는 가계부채를 방지하기 위해 대출 규제 강화를 위한 조치이다. 하지만 이로 인해 8월달 시중은행 가계대출이 급증했다. 주택담보대출 및 신용대출 모두 급증했다. 이로 인해 제2금융권의 대출 잔액 증가도 예상된다.
<의견>
정부가 스트레스DSR 2단계를 시행하는 이유는 9월부터 금리인하에 대한 기대감으로 인해 국민들이 가계대출을 많이 받을 것이고 이로인한 가계부채 증가를 방지하기 위한 규제정책이다. 하지만 스트레스DSR 2단계 시행을 9월로 연기함으로 인해 오히려 국민들이 8월까지 가계대출의 급증이라는 결과로 나타났다. 이는 곧 받지 않아도 될 사람들까지 빚을내서라도 투자하기 위한 ‘불안 심리’에서 발생하는 현상이라고 생각한다. 결국 가계대출을 줄이기 위해 시행하는 정책이지만, 이는 과연 시행하지 않았을 때보다 더 많은 가계대출 증가라는 결과를 가져온 것이 아닐까라는 의문도 든다. 또한 현재 서울의 집값이 상승하고 있는 데 스트레스DSR 2단계로 인해 집값 안정화에 도움이 될까?
바이오기업들의 자금난이 가중된 것은 과도한 상장(IPO) 관련 규제 때문이라는 주장이 제기된다. 바이오업계가 3년 넘게 규제 완화를 요구해왔지만 개선될 조짐이 없다는 비판이 나온다. 신약개발의 ‘젖줄’ 역할을 해야 할 벤처캐피털(VC)이 유명무실해진 것도 이런 배경에서다. ‘제2의 알테오젠’이 나오려면 적극적인 규제 완화와 펀드 조성 등 정부의 ‘심폐소생술’이 필요하다는 지적이 제기된다.
1일 한국바이오협회에 따르면 국내 바이오기업들이 꼽는 대표적 규제는 한국거래소의 비현실적인 상장제도다. 한국거래소는 자기자본의 50% 이상에 해당하는 법인세비용 차감 전 손실(법차손)이 3년간 2회 지속된 상장사는 관리종목으로 지정한다. 기술특례상장 바이오기업은 3년의 유예기간이 주어지지만 제도 자체가 바이오산업의 특성과 맞지 않는다는 게 업계의 주장이다. 신약개발은 보통 10년 넘게 걸리는데, 이 기간에 매출을 기대하기 어렵기때문이다. 바이오를 제조업과 같은 회계 잣대로 평가해서는 안 된다는 주장이 제기되는 배경이다. 업계 관계자는 “많은 벤처캐피털이 법차손 규정 때문에 바이오 투자를 주저한다”며 “회계감사인이 판단해 회사 재무 상태가 나쁠 경우 ‘한정의견’을 내면 해결될 일을 정부가 이중으로 규제한 것”이라고 지적했다.
미국 등 선진국 어디에도 법차손 규제가 없다. 미국은 매출, 순이익, 시가총액 등 여러 조건 중 한 가지만 지켜도 상장이 유지되지만 한국은 한 가지만 못 지켜도 관리종목으로 지정돼 거래가 정지된다. 한 상장사 대표는 “지난해 미국 화이자가 매년 수천억원씩 영업적자를 기록해온 신약 개발사 시젠을 56조원에 인수했다”며 “바이오기업을 재무제표로만 평가하지 않는다는 의미”라고 설명했다.
국내 벤처캐피털의 바이오 투자 회수가 오직 IPO로만 가능하다는 점도 문제다. 바이오 투자가 활발한 미국에선 IPO 외에도 매각(M&A)이나 후속 투자 유치 등 다양한 방식으로 회수가 가능하다. 보통 거래소의 상장 예비 심사 기간이 규정(3개월)을 한참 지난 1~2년씩 걸리는 사례가 많기 때문에 회수 병목 현상도 심각하다.
현재 정부 주도로 3000억원 규모의 바이오·백신펀드가 조성됐지만 정작 어려움을 겪는 바이오기업에는 그림의 떡이라는 지적도 나온다. 한 벤처캐피털 대표는 “이 펀드도 수익성만 좇을 뿐 정작 경쟁력이 있는데 어려운 바이오기업을 지원하는 펀드는 없다”며 “신약 기술이 사장되지 않도록 정부가 ‘재기지원’ 펀드를 만들어 적극 지원해야 한다”고 말했다.
용어정리:
①벤처 캐피탈(venture capital): 위험 부담은 있지만 일반 평균 이익보다 많은 이익을 가져올 가능성 있는 기업에 필요한 자금의 중요 원천이 되는 자금.
②IPO(Initial Public Offering): (주식의) 신규 상장
③병목 현상: 도로의 폭이 병목처럼 갑자기 좁아진 곳에서 일어나는 교통 정체 현상.
기사 내용 수치화, 인사이트:
① 바이오기업들의 자금난이 가중된 것은 과도한 상장(IPO) 관련 규제 때문
②한국거래소는 자기자본의 50% 이상에 해당하는 법인세비용 차감 전 손실(법차손)이 3년간 2회 지속된 상장사는 관리종목으로 지정한다. 기술특례상장 바이오기업은 3년의 유예기간이 주어지지만 제도 자체가 바이오산업의 특성과 맞지 않는다. 신약개발은 보통 10년 넘게 걸리는데, 이 기간에 매출을 기대하기 어렵기 때문이다.
③국내 벤처캐피털의 바이오 투자 회수가 IPO로만 가능하다는 점도 문제다. 미국에선 IPO 외에도 매각(M&A)이나 후속 투자 유치 등 다양한 방식으로 회수가 가능하다. 보통 거래소의 상장 예비 심사 기간이 규정(3개월)을 한참 지난 1~2년씩 걸리는 사례가 많기 때문에 회수 병목 현상도 심각하다.
④ 정부 주도로 3000억원 규모의 바이오·백신펀드가 조성됐지만 “이 펀드도 수익성만 좇을 뿐 정작 경쟁력이 있는데 어려운 바이오기업을 지원하는 펀드는 없다”며 “신약 기술이 사장되지 않도록 정부가 ‘재기지원’ 펀드를 만들어 적극 지원해야 한다”
추가조사할 내용 또는 결과:
1. 기술특례상장제도
- 현재 실적은 미미하나 기술성 및 시장성을 갖춘 성장잠재력이 있는 기업이 기업공개(IPO)를 통한 자금 조달로 성장할 수 있도록 지원하는 제도
- 2005년 도입 당시, 코스닥 상장요건으로 수익성 요건(ROE,경상이익)이 없을 경우 상장 불가해서 실적 시현까지 비교적 더 오랜 시간이 소요되는 바이오 벤처 경우 자금 조달 어려웠음 -> 그래서 지금 당장 이익이 없더라도 벤처 상장 가능하도록 기술특례상장제도 도입
- 기술특례상장 바이오 벤처의 경우 영업손실 발생과 법인세비용차감전계속사업손실 10억원 미만 발생 -> 상장 유지 조건 미충족 사례 다수 발생(기술특례상장 바이오헬스 기업은 약 84%와 86%)
-기술특례상장 바이오 기업 3년 법차손 유예기간 너무 짧음. (규제 완화 조치 필요)
내용 요약 및 의견:
<요약>
바이오기업 자금난이 심각해지고 있는 상황이다. 그 이유는 한국거래소의 상장 관련 규제. 바이오기업 특성상 개발 기간이 길어 단기간에 매출 내기가 힘든데 자기자본의 50% 이상에 해당되는 법차손이 3년간 2회 지속된 상장사를 관리종목으로 지정하는 규제는 바이오 기업의 특성을 고려하지 않은 제도이다. 또한 바이오 투자 회수가 미국과 달리 IPO로만 이루어진다는 점도 문제점. 3000억 규모의 정부 펀드는 실효성이 없다. 재기지원 펀드를 공급해야 한다.
<의견>
바이오 기업 특성에 따른 정부 규제 완화 또는 펀드 조성이 필요하다고 생각한다. 기업 또는 산업의 특성에 맞는 규제가 곧 기업의 성장을 돕기 때문이다. 바이오 업계는 타 업종 대비 매출이나 성과를 올리기까지 시간이 오래 걸리는 업종이기에 상장 규제에 3년이라는 기준은 다소 짧은 기간이다. 관련 기간을 늘리는 규제 완화와 실질적으로 유망한 기술력을 보유하고 있지만 자금난을 겪는 기업을 위한 재기지원 펀드를 적극 공급해서 다시 벤처캐피탈에 활력을 불어넣어야 한다.
